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中国的美国银行业专家几乎没有人的简历像法兰克•纽曼(Frank Newman)的那样漂亮：信孚银行(Bankers Trust)首席执行长；美国财政部副部长；深圳发展银行(Shenzhen Development Bank, 简称：深发展)
任首席执行长五年，2010年离任。
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他说，我是深发展15,000名员工中唯一的西方人，这是刻意为之的。
本周六，中共将在北京召开一次高级别会议，讨论未来十年的经济政策。纽曼的建议是：把金融领域一些被力推的改革项目砍掉。
纽曼说，在基础银行业务方面，中国已经做得不错了。目前纽曼在香港的鹏睿金融咨询有限公司(Promontory Financial Group China Ltd.)任非执行主席。
银行存款保险？别费事了。现年71岁的纽曼说，目前中国银行业的存款默认得到了全额保险，效果是非常不错的。如果限定存款保险额度（银行业人士称，额度最有可能设定在人民币50万元），中国富人就可能取出中小银行内的存款，并将其存入四大国有银行。
为什么？因为他们可能会认为，政府永远不会让四大国有银行的储户受到损失。
他说，存款保险制度可能导致资产更加集中，而不是更分散。中国规模最大的这些国有银行青睐那些在能源、交通、电力和其他市场占据主导地位的大型国企。这些银行获得更充裕的现金可能导致放贷多元化的规划受挫。
现在还很难得知，中国的储户会把存款保险看作一个保障，还是会认为这意味着政府愿意让储户在银行业危机时承担损失。他警告说，如果是后者，那就有可能造成混乱。
他说，深发展曾经有一些理财产品发生亏损，随后的一次挤兑事件令该行受到了冲击。
他说，客户签署的文件表明这些理财产品并不是深发展发行的，但客户根本不予理会，他们包围了深发展的网点。
纽曼说，最终银行设法拿出了解决方案，为受损失的储户提供了投资一种新金融工具的机会，而这种机会是不向其他人提供的。
他警告说，另一个计划中的改革——存款利率市场化也可能引发问题，就像许多国家曾经出现的问题那样；美国在二十世纪八十年代和九十年代就出现了类似情况，有数以百计的美国存贷款金融机构破产。当时那些存贷款机构的高管们开出越来越高的利息来吸引储户，而后又将吸纳的存款投入最终崩溃的房地产项目。造成的恶果是政府清盘，浪费了纳税人数千亿美元。
纽曼认为利率市场化应是一个十分缓慢、持续时间很长的过程，以便银行和市场有时间进行调整和学会管理风险。
纽曼认同中国经济改革者关于银行业应加强竞争的观点。他还赞同应向中小企业、创新企业增加放贷，而不仅仅限于向大型国企提供贷款。但他指出，实现上述目标的途径并不是加强银行业资本开放，而是需要改变金融系统的奖励机制。
他说，以往的做法是当贷款变成坏账时，才会寻找责任人。而现在取而代之的应是分析信用状况、开拓新业务并意识到一些贷款会亏损的文化氛围。他说，奖励固然重要，但金融系统不得不改变，把奖励更明确地与可衡量绩效挂钩。
这位前美国资深银行家和政府官员称，中国经济面临的最大风险是可能采用过多西方的办法进行改革，接受太多西方经济教条理论。
Bob Davis
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